Nếu bạn đang có một khoản tiền nhàn rỗi và muốn tìm cách sinh lời an toàn, gửi tiết kiệm là một lựa chọn không thể bỏ qua. Nhưng khi bước vào ngân hàng, bạn sẽ ngay lập tức gặp một loạt thuật ngữ như kỳ hạn gửi tiết kiệm, lãi suất, tất toán trước hạn, v.v. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu kỹ về kỳ hạn gửi tiết kiệm là gì, các loại kỳ hạn phổ biến và cách lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn.
1. Kỳ Hạn Gửi Tiết Kiệm Là Gì?
Kỳ hạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian mà bạn cam kết gửi tiền vào ngân hàng trước khi có thể rút ra mà vẫn được hưởng lãi suất ưu đãi. Đây là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lãi suất mà bạn nhận được từ ngân hàng.
Nói đơn giản, nếu bạn gửi tiết kiệm 3 tháng, nghĩa là trong vòng 3 tháng đó, bạn không thể rút tiền trước hạn nếu không muốn bị tính lãi suất thấp hơn so với mức cam kết ban đầu.
2. Các Loại Kỳ Hạn Gửi Tiết Kiệm Phổ Biến
Hiện nay, ngân hàng thường chia kỳ hạn gửi thành các nhóm sau:
🔹 Kỳ hạn ngắn hạn (dưới 12 tháng)
Bao gồm các kỳ hạn: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng.
Lãi suất thường thấp hơn so với kỳ hạn dài.
Phù hợp với những người cần sử dụng tiền trong thời gian ngắn nhưng vẫn muốn sinh lời.
🔹 Kỳ hạn dài hạn (từ 12 tháng trở lên)
Phổ biến nhất là: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng.
Lãi suất cao hơn đáng kể, nhưng đổi lại, bạn sẽ phải để tiền trong tài khoản lâu hơn.
Phù hợp với những ai có kế hoạch tài chính dài hạn, chưa có nhu cầu sử dụng ngay.
🔹 Gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Không cố định thời gian gửi, có thể rút tiền bất cứ lúc nào.
Tuy nhiên, lãi suất rất thấp, thường chỉ khoảng 0,1% – 0,5%/năm.
Phù hợp nếu bạn muốn tiền luôn có sẵn để sử dụng nhưng vẫn có một chút lãi.
3. Cách Chọn Kỳ Hạn Gửi Tiết Kiệm Phù Hợp
Để chọn được kỳ hạn phù hợp, bạn cần xác định mục tiêu tài chính của mình:
✅ Nếu bạn có kế hoạch mua nhà, mua xe trong vòng 1 năm → Chọn kỳ hạn 6 – 12 tháng để có lãi suất tốt mà vẫn linh hoạt.
✅ Nếu bạn có khoản tiền nhàn rỗi lâu dài, chưa có dự định sử dụng → Chọn kỳ hạn 18 – 36 tháng để hưởng lãi suất cao nhất.
✅ Nếu bạn cần tiền mặt linh hoạt cho các khoản chi bất ngờ → Gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc chọn kỳ hạn ngắn 1 – 3 tháng.
4. Điều Gì Xảy Ra Nếu Bạn Rút Tiền Trước Hạn?
Nhiều người nghĩ rằng mình có thể gửi tiết kiệm dài hạn để hưởng lãi cao, nhưng rồi lại rút trước hạn khi cần tiền. Điều này sẽ khiến bạn bị thiệt hại vì:
❌ Lãi suất bị giảm mạnh: Nếu rút trước hạn, ngân hàng sẽ tính lãi suất theo mức không kỳ hạn, chỉ khoảng 0,1 – 0,5%/năm, thay vì mức lãi suất cao ban đầu.
❌ Mất cơ hội tái đầu tư: Nếu không có kế hoạch tài chính rõ ràng, bạn có thể rơi vào tình trạng thiếu tiền mặt khi cần, buộc phải rút tiền và mất đi khoản lãi đáng kể.
5. Một Số Mẹo Khi Gửi Tiết Kiệm Để Tối Ưu Lợi Nhuận
💡 Chia nhỏ khoản tiền gửi: Nếu bạn có 300 triệu, thay vì gửi một sổ tiết kiệm 12 tháng, hãy chia thành 3 sổ (100 triệu x 3 sổ) với kỳ hạn khác nhau để linh hoạt khi cần rút tiền.
💡 Chọn ngân hàng có lãi suất tốt: Không phải ngân hàng nào cũng có mức lãi suất như nhau. Bạn nên tham khảo và chọn ngân hàng có uy tín + lãi suất cao.
💡 Cân nhắc gửi tiết kiệm online: Hiện nay, nhiều ngân hàng có chương trình gửi tiết kiệm online với lãi suất tốt hơn 0,1 – 0,3% so với gửi tại quầy.
Kết Luận
Kỳ hạn gửi tiết kiệm là yếu tố quan trọng giúp bạn tối ưu lợi nhuận khi gửi tiền tại ngân hàng. Việc lựa chọn kỳ hạn phù hợp sẽ giúp bạn vừa có lãi suất tốt, vừa có tính linh hoạt trong kế hoạch tài chính. Vì thế, trước khi quyết định gửi tiết kiệm, hãy cân nhắc kỹ về mục tiêu tài chính và kế hoạch sử dụng tiền để tránh trường hợp phải rút trước hạn và mất đi số tiền lãi đáng kể nhé!
